前段时间，想搞Youtube，暂定的主题是经济金融类，于是写下了下面文字稿。问什么没有发出来呢？首先，感觉内容很无聊；其次，发现自己在镜头前不好看💔 于是，第一个视频就这么搁置了下来…把文字稿附在下面吧。
你好，大家好，我是Lisa。最近我在斯坦福大学附近散步时，发现了一个小银行——Stanford Federal Credit Union，看到这个名字大概能猜出这是一个服务于斯坦福师生和校友的银行。这让我想起在美国的这些年，我在路上看到过非常多银行，很多之前都完全没听说过我查了一下，美国有上千家银行，除了几家耳熟能详的大银行，大一部分银行是中小银行。
其实美国中小银行很多这件事，和我之前的想法不太一样，我来美国之前一直觉得银行业是应该被大型银行或者国有银行主导。这比较符合逻辑，中小银行的风险就比较大。像是斯坦福的的银行，背靠斯坦福关系网，风险小一些。但是也有一些风险更大的银行，比如 Silicon Valley Bank 硅谷银行的主要客户就是硅谷的创业公司了，这个流动性风险就比较高。一旦一部分储户开始恐慌，这种恐慌会很快在创业公司的小圈子里传播，造成挤兑，硅谷银行就是这么倒闭的。
为什么还是会有这么多中小银行呢？大家猜猜这是为什么？其实这里面有很多历史原因。美国历史上，地方农业选民集团的权力相对较大，对政策有很大的影响。美国有这么多中小银行也是政策导致的。那问题又来了，为什么美国农民喜欢中小银行呢？这主要是因为农业是一个非常依赖信贷的行业，而信贷是农民成本的重要组成部分。我们知道有一个成语是春耕秋收，就是说农业耕种春天要买种子肥料，秋天收获。所以春天要借钱，秋天才能还。然而，农业又有很大的风险，因为天气不确定性很高。因此，农民担心年景不好的时候银行会把钱借给其他地区的人，从而导致他们无法得到足够的信贷。为了减少风险，农民给地方和州政府施加压力，通过了一系列法律，限制银行只能向本地农民提供信贷。美国早年是一个由强大的州政府组成的松散联邦国家，这些法律因此得以通过。【查州法】
中小银行的存在有很多好处，比如它保持了银行业的竞争，避免了垄断。相比之下，像美国的邻居加拿大就被几大银行垄断的国家，人们常常抱怨高费用和差服务。然而，当2008金融危机来临时，因为加拿大只有几家大银行的国家在某种程度上更稳定。而美国的金融危机对整个经济造成了巨大影响。所以说小银行的存在既有利于竞争，又带来了一定的风险。
这个话题还有很多可以深入探讨的地方，希望你们喜欢今天的视频。别忘了点赞和订阅哦！感谢观看，我们下期再见！